【疫市營商】單據亂中小企申請貸款難 港產融資平台用AI簡化申請流程

數碼轉型 10:21 2020/09/17

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新冠肺炎肆虐,不少中小企急需資金周轉,惟向銀行借貸並非想像般容易,有中小企融資平台簡化申請程序縮短申請流程,為中小企解燃眉之急,解決問題痛點。

位於數碼港的初創公司「FinMonster」 ,是 2017 年中成立的中小企融資平台,團隊至今已擴展至 13 人。聯合創辦人鄭文耀直言,新冠肺炎疫情下無數中小企資金鏈面臨斷裂, 3 至 5 月期間更收到近 3,000 宗查詢,說:「不少客戶成功透過我們平台向銀行借貸,不少客人希望申請政府的百分百擔保計劃。其實這個計劃推出時大部分銀行都興趣缺缺,中小企想靠自己找到願意做這計劃的銀行經理甚困難。而我們則可以幫他們精準配對,節省大量時間。百分百擔保計劃在首 3 個星期全港共約 2,000 宗申請,FinMonster 處理近 100 宗,佔全港 5%。」

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FinMonster 聯合創辦人鄭文耀(左)、陳健明。

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另一聯合創辦人陳健明坦言,百分百擔保計劃對銀行來說並不吸引,一來大環境轉差,銀行怕申請人無法還錢,就算政府百分百擔保,追欠款時亦甚為麻煩;且批出貸款對銀行來說有固定的人力成本,中小企和大企業融資時花的工夫近乎一樣,有跑數壓力的銀行職員自然想選擇大客戶。

不過,業界仍然有人願意做這個計劃,只是對中小企來說難以找到,這方面正是 FinMonster 強項,他們在計劃開始時便聯絡了數十間銀行,並與願意做計劃的十多位銀行經理對接。他說:「 4 月 20 日左右,即計劃開始後第一個星期,我們便成功讓客戶拿到錢。與之相比,在 7 月時我們接觸過另一個客戶,他在 3 個月以來不停摸門釘,交了資料後銀行做完查核、行政程序後告訴他無法合作,失敗後周而復始。如果這位客人急需金錢,又長時間沒錢到手,對公司來說是很危險的。」

透過平台,申請百分百擔保特惠貸款更為方便。

 

只要申請人提供的資料夠準確、夠多,FinMonster 便能透過人工智能(AI)篩選出適合的數間銀行,申請人能就利息、還款年期等進行格價。鄭文耀指出不少中小企對財務文件不太敏感,又無恆常找核數師製作財務報表,申請貸款時便出現困難,但只要準備一年份的銀行結單,拍照並上傳至 FinMonster,平台 便會將照片變成數據, AI 協助運算分析,5 分鐘左右便能根據公司的薪金、租金支出、公司營運時間等數據計算出營業額跌幅,再為申請人配對合適銀行。

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鄭文耀說:「將文件遞交給銀行的工序是一樣的,但銀行職員要逐項輸入數字,以 1 年月結單來說,1 個月 3 張紙就要輸入 36 張紙,行政上最少花 3 日。相對下我們不單止快,更可以分析申請人的現金流,直觀地讓銀行了解公司的財務狀況。未來我們亦會將服務升級,例如根據財務狀況提供實用、有建設性的提案,例如分析對方是否在人工、租金比例上不太合理,讓申請人做到更好的資源分配。」

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Photo:Marco Verch@Flickr

撰文 : 陳文政

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