【疫市營商】100%中小企融資擔保幫到SME?商會:先做好盤數兼個人財務記錄

商管策略 08:06 2020/03/03

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新冠肺炎(武漢肺炎,NCP)肆虐,市道唱淡,不少中小企營業額大跌,面臨資金鏈斷裂危機。有見及此,政府和銀行都推出各項融資、貸款計劃,盼助中小企渡過難關;《財政預算案2020》更宣布, 「中小企融資擔保計劃」下,推出由政府作100%擔保的特惠低息貸款,貸款上限 200 萬元,最長 3 年還款期,申請期 6 個月,首 6 個月還息不還本。然而跟銀行「交過手」的中小企定知道過程殊不簡單,公司的財務報表與個人借貸紀錄必須良好。

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香港中小型企業總商會會長巢國明表示,向銀行借貸少不免準備大量文件,其中最重要必然是公司「數簿」,亦即財務報表,包括:損益表、資產負債表以及現金流量表 。他解釋:「報表一定要清楚。公司既然要報稅,數簿自然是必備的。大公司有專屬會計部,每個月做財務報表自然容易處理;至於中小企,3 個月或半年一定要埋 1 次數,就算沒資源每個月做財務報表,也要每季做一次。」

巢國明續稱,有些東主是「盤數在心中」,但這種做法絕不理想,只有帳目清清楚楚白紙黑字,才能知道公司是賺是蝕,並控制個別成本與支出,方能正確營運下去。在銀行角度,他們會非常看重公司是否收支平衡、是否保持良好財務紀錄,衡量多個因素才會批出借貸。他又說:「簡單來說便是你要說服到銀行,公司的生意即有往績又有前景,在未來生意有很大機會能繼續營運。當盤數反映到你的說法,借貸便會容易。」

巢國明提醒,為了令財務報表更有說服力,公司做生意時不要過度依賴現金交易而要多作銀行轉帳,有銀行紀錄支持的話財務報表會更加可信。

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個人財務紀錄非常重要

老闆個人的財政紀錄亦是非常重要,例如信用卡紀錄、有否向財務公司借錢,或者有財務相關的官司,巢國明強調:「千萬不要打算謊報,一來這已越過做生意的底線,二來對銀行來說查核申請人的個人信貸評級是舉手之勞,肯定會被拆穿的。」

巢國明理解現時不少經營者面臨困局,但即便如此,也不用擔心因為最近業績差而難以借貸,事關不少銀行最近因應新冠肺炎疫情推出了特殊借貸計劃,申請人不妨貨比三家,看看那家銀行提出的條件最好,再作定奪。

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Photo:Steve Leverett、401(K) 2012@flickr

撰文 : 陳文政

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