用App免信用卡購物分期商戶收入增! 小心周身債兼影響個人信貸評級

商管策略 08:55 2020/01/21

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把心愛衣服買回家之後才付款的信用卡購物方式風行幾十年,但現在原來年輕人早已不用信用卡了!不是他們轉性不「刴手」,而是有方便令他們放開心房盡購物 - 電子支付 app(流動應用程式)。「快餐」時裝(Fast Fashion)巨頭 H&M 與瑞典支付公司 Klarna 早前推出「先買後付」的全新支付模式,讓顧客自行決定付款的日期及方法;螞蟻金服旗下「花唄」更提供 1 個月免息期,還款又可用支付寶等。不過,這種「先買後付」購物模式看似方便,背後卻會影響消費者的信譽評級。

時裝品牌推「先買後付」方式

H&M 在美國率先試行「先買後付」的計劃,計劃只會對 H&M 用戶開放,公司認為這種靈活的結帳方式,可以讓用戶可以在實體店和網上商店裏使用 H&M 的app 完成付款,顧客可以自行決定如何付款及何時付款。H&M 的北美財務總監 Stefan Vos 表示,全新支付方式為顧客提供真正購物體驗,無論他們選擇在哪裏,以何種方式購物。

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花唄會根據用戶的消費水平及信用分數,給予其1,000至50,000元人民幣不等的信用額度。


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「先買後付」為顧客帶來新還款渠道,但這種還款方式最大「問題」是跟信用體系聯繫在一起。英國格價網站 Compare the Market 的調查指出,超過 40% 的消費者使用「先買後付」服務時沒有意識到過期付款,可能會影響他們的信用評分,同時令年輕人負債比率增加。

「先買後付」隨時影響信譽及負債比率

中國推出不少分期支付的產品,例如螞蟻金服旗下的花唄。據滙豐銀行(HSBC)調查顯示,中國的「90 後」中近 1 億 7,000 萬人會使用花唄,因為其有 1 個月免息期,付款可透過支付寶等方式,借還都很方便。近日,花唄宣布加大補貼力度,在民生服務領域提供免息服務(如:春運火車票、在職培訓、健康保障),全方位年齡吸客。

但是,在職場年資不長的 90 後來說,花唄等分期服務令他們人均負債超過 12 萬元人民幣(即約港幣 13 萬元) 。此外,「先買後付」最大的特點是可以分期付款,雖然看似便宜,但當中亦隱藏了不少「魔鬼細節」,如過期罸款、利息等,隨時要付出比產品原價更高的價錢。

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Photo:WiNG

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撰文 : 廖淑瑩

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