虛擬銀行FAQ懶人包(1)中小企同樣受惠

商管策略 07:44 2019/07/08

分享:

香港行政長官林鄭月娥任内發表的第二份《施政報告》中表示,金融管理局將推出「虛擬銀行」牌照,預計最快可於 2019 年中至尾可推出服務。不過,究竟大家對它的了解又有多少呢?

(1)甚麽是虛擬銀行?

根據金管局定義,「虛擬銀行」是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,如手機同電腦,以非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

(2)金管局的基本發牌原則是甚麽?

金管局列明,虛擬銀行的發展將可推動香港金融科技的應用和創新,並能為銀行客戶提供新體驗;虛擬銀行亦可促進「普及金融」。這代表市民大眾,不論收入高低、財富多寡都可以獲得基本嘅銀行服務。所以,虛擬銀行不得設立最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費,令小額存戶甚至商戶可以有多個選擇。

另外,申請成立虛擬銀行的公司必須具備實質業務,不能單純是一個「概念」。而虛擬銀行亦必須同樣重視管理信貸、流動資金及利率風險。

livi 虛擬銀行行政總裁王瀾。

(3)虛擬銀行安全嗎?

虛擬銀行除了會同傳統銀行一樣,即參加存款保障計劃,讓客戶存款有最高 50 萬保障外,都需要落實 5 點「必須」條件,以保障客戶:

  • 必須在香港設有實體辦事處,與金融管理專員聯繫;
  • 必須提出可信及可行的業務計劃,證明有充足財政實力,並接受金管局嘅監管,虛擬銀行亦須提交退場計劃;
  • 必須保存可讓金融管理專員查閱的整套帳冊、帳目及交易記錄,方便金融管理專員審查和監察;
  • 申請人須聘用合資格的獨立專家,獨立評估其計劃中的科技管治及系統是否足夠;
  • 申請人必須明白其承受的風險類別,並建立適當制度以辨別、評估、監察及管控這些風險。

(4)虛擬銀行甚麽時候正式出現?

總計香港共發出 8 張虛擬銀行牌照。金管局曾在去年 12 月表示,已收到 30 份申請書但當中 1/3 並未提交足夠資料。而餘下的申請,有 1/3 會進入下輪的審視。

今年初金管局首次發出發出 4 張虛擬銀行牌照, 包括: Welab Digital Limited、Livi VB Limited(中銀香港、京東數科、怡和集團合資)、SC Digital Solutions(電訊盈科、渣打香港、香港電訊及攜程金融合資)及眾安虛擬金融(百仕達集團和眾安在線合資)。

今年 5 月,金管局再向螞蟻商家服務(香港)、騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本有份投資的貽豐(Infinium)、小米集團與尚乘集團合資的洞見金融科技(Insight Fintech),以及中國平安旗下的平安壹賬通(Ping An OneConnect),授予銀行牌照以經營虛擬銀行,牌照即日生效。根據已經獲發牌照銀行的業務計劃,它們的服務預期可於約 6 至 9 個月內正式推出。

SC Digital Solutions 數碼零售銀行 3 月底成立。(左起)渣打大中華及北亞地區個人金融業務總裁尚明洋、虛擬銀行行政總裁顧海、渣打香港行政總裁禤惠儀、攜程金融海外業務總經理王哲、攜程旅行網高級副總裁及攜程金融首席執行官馮雁、香港電訊金融服務主管梁海儀,以及香港電訊執行董事及集團董事總經理許漢卿。

(5)一般市民和企業怎樣使用虛擬銀行?

有很多方法,例如是現在都有銀行提供的「遙距開戶」。客戶不用去銀行排隊,只要用手機掃瞄身份證、影自拍照,再遞交個人資料就可以辦理開戶手續,用手機、電腦就可處理所有銀行服務。

Source:ezone、HKET

撰文 : 鍾案平

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版