FinTech實踐普惠金融?營運風險勿忽視

商管策略 13:30 2019/02/21

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《粵港澳大灣區發展規劃綱要》日前高調公布,項目眾多,金融科技(FinTech)也有提及,如:支持香港成為大灣區綠色金融中心、推進深港金融市場互聯互通和深澳特色金融合作、開展科技金融試點、加強 FinTech 載體建設,進一步實踐普惠金融理念。

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FinTech 去年的確形勢大好,從投資額可見一斑。畢馬威(KPMG)和 CB Insights 報告顯示,該領域去年創下 1,118 億美元投資紀錄,美洲區佔 545 億美元,歐洲佔 342 億,亞太區佔 226.5 億美元。其中螞蟻金服去年第二季完成的 140 億美元交易更創紀錄;中國在 FinTech 融資市場活躍,更涉足東南亞市場(如騰訊和京東投資印尼 Go-Jek)。大額併購或投資之外,更造就多隻「獨角獸」(未上市但估值已達 10 億美元的初創企業),如 Brex、Monzo、Plaid。

技術方面,畢馬威報告顯示去年迅速流向關鍵子板塊及技術,如監管科技(Regtech)投資增至 37 億美元,區塊鏈投資雖比 2017 年稍為回落至 45 億美元,但尚算理想;生物特徵識別保安、人臉識別,以及語音辨識等輔助技術,正吸引投資者湧入 FinTech 領域。

展望今年,除了區塊鏈、保安、流動應用、聊天機械人(Chatbot)等技術繼續成為大方向外,技術開發商 JustCoded 指創新支付、平台服務、數碼助理、全自動化、培育機構、數碼/虛擬銀行、商業聯盟、嶄新信用評估模型也是必須留意的技術趨勢。

傳統銀行受進逼 急促改革

然而,國際清算銀行總經理 Agustin Carstens 指,創新及 FinTech 初創的確刺激金融業改革,令 P2P 貸款、流動滙款及支付瞬間顛覆傳統金融環境,迫「老油條公司」改善。不過,一向行之有效的惠民商業模式由 FinTech 方案取代,但又未同時提供替代方案,反會製造新危機。看看港府終止模擬廣播「拖泥帶水」的過程便知。此外,傳統銀行因為被新興公司迫得緊了,為保市場急就章改革,結果增加營運風險。

創新不分行業及地區,科技帶動金融這個人類古老行業改革,無人可阻擋,「風險管理」是否藉口還是平衡利益之法?留待專家解讀。

Photo:Peter Durand
 

撰文 : 鍾案平

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